Ihr Auto wird pünktlich auf Kredit umgestellt

Hast du schon mal darüber nachgedacht, dein Auto als Bürge für einen Kredit zu nehmen, ohne die Couch verlassen zu müssen? ja, die Technik ist soweit gekommen, mein Freund!

Früher, um einen Autokredit zu bekommen, mussten Sie einen ganzen Tag nehmen, sich den Kilometerlinien stellen, mit jenem Bankmanager sprechen, der Sie ansah, als ob Sie sich eine Niere leihen würden, und trotzdem mehr Papiere unterschreiben als die Unabhängigkeitserklärung Heutzutage? haben Sie nur ein Smartphone und ein Auto, das nicht zu Stein bewegt wird (obwohl, wenn Sie darüber nachdenken, sogar die Flintstones einen coolen Kinderwagen hatten). Das digitale Zeitalter hat sogar den Akt der Verpfändung Ihrer Macht in etwas Einfaches, Schnelles und fast Spaß verwandelt.

Und schau, ich werde nicht lügen: es ist irgendwie surreal Du bist da, im Pyjama, hast deinen Latte, und plötzlich entscheidest du dich, deinen Corsa 2010 als Sicherheit zu verwenden, um das Geld zu bekommen, das du brauchst Drei Klicks später fällt das Geld auf dein Konto Es ist irgendwie magisch, aber mit mehr digitaler Bürokratie und weniger Kaninchen, das aus dem Zylinder kommt.

Wie diese moderne Magie funktioniert (Spoiler: Kein Kaninchen)#

Das Konzept ist einfach: Sie haben ein Auto, Sie brauchen Geld, aber Sie wollen das Fahrzeug nicht verkaufen, weil Sie es noch brauchen, um zur Arbeit zu gehen, die Kinder in der Schule abzuholen oder am Wochenende vorzutäuschen, ein soziales Leben zu führen Dort gibt es den Kredit mit Fahrzeuggarantie ein, auch bekannt als “ vehicle pand” für die Schicksten.

Grundsätzlich bieten Sie Ihr Auto als Sicherheit an, nutzen es aber normal weiterEs ist so, als ob Sie Ihren Freund Ihre Brieftasche halten lassen, während Sie auf die Toilette gehen, nur in diesem Fall ist der Freund ein Fintech und das Badezimmer Ihre komplizierte finanzielle Situation Die Bank oder das Finanzielle leiht das Geld nach dem Wert Ihres Fahrzeugs, die Zinsen sind in der Regel niedriger als andere Kreditmodalitäten (weil sie Ihr Auto als Versicherung haben), und Sie zahlen die Raten monatlich.

Das tolle an den Apps ist, dass sie diesen ganzen Prozess gescannt haben Bevor man das Auto zur persönlichen Bewertung nehmen musste, Tage auf die Genehmigung warten und sich mit Papierkram beschäftigen musste, der einen Notar neidisch machen würde Jetzt? ein paar Fotos vom Auto machen, die Unterlagen per Handy schicken, und voila. Künstliche Intelligenz macht die Auswertung, Algorithmen berechnen Ihr Kreditlimit, und Sie erhalten den schnellsten Vorschlag, dass die Essenslieferung pro Antrag (gut, fast).

Apps, die Ihre Haut retten (und Ihr Auto verpfänden)#

Kommen wir zu dem, worauf es ankommt: was sind das für Wunder-Apps, die aus deinem Fahrzeug Bargeld machen, ohne es verkaufen zu müssen? es gibt mehrere Möglichkeiten auf dem Markt, jede mit ihren Besonderheiten, Vorteilen und diesen kleinen Buchstaben, die niemand liest, aber sollte.

Credits – der Riese, den jeder kennt#

Creditas ist praktisch das Netflix der gesicherten Kredit Jeder weiß, viele Menschen nutzen, und sie investieren stark in Marketing, so dass Sie nicht vergessen, dass sie existieren Ihre App ist sehr vollständig und ermöglicht es Ihnen, Ihren Kredit mit direkter Fahrzeuggarantie zu simulieren, zu mieten und zu verwalten durch mobile.

Der Ablauf ist relativ einfach: Man lädt die App herunter, gibt die Daten seines Autos ein (Marke, Modell, Jahr, wenn man diesen lächerlichen Aufkleber der glücklichen Familie auf dem Rückglas hat), und sie machen eine erste Auswertung, dann schickt man die Unterlagen, legt eine Umfrage an (die je nach Standort persönlich oder per Video sein kann), und wartet auf die Freigabe, wenn alles gut geht, fällt das Geld in ein paar Tagen auf das Konto.

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Ihre Tarife sind in der Regel konkurrenzfähig, und Sie können bis zu 80% des Wertes des Fahrzeugs leihen. Die Zahlungsfrist kann 48 Monate erreichen, was hilft, die glatteren Raten in der Tasche zu belassen. Oh, und Sie nutzen das Auto weiterhin normal, weil es Grausamkeit wäre, es Ihnen wegzunehmen.

BV Financial – die traditionelle Bank, die modernisiert hat#

Auch BV (ehemals Banco Votorantim, für die Nostalgisten) ist in diese digitale Welle eingetreten, ihre Anwendung erlaubt es ihnen, fahrzeuggarantierte Kredite komplett online zu vergeben, und sie haben den Vorteil, ein großes und etabliertes Finanzinstitut zu sein, was denjenigen, die Angst vor Startups haben, dieses Gefühl der Sicherheit gibt.

Das Differential von BV ist, dass sie auch mit Objektgarantie arbeiten, also wenn dein Auto nicht ausreicht, kannst du das Haus auch verpfänden Scherz, tu das nicht Oder tu, ich bin nicht dein Vater Die App ist intuitiv, hat Kreditsimulatoren, und der Service ist in der Regel einigermaßen effizient.

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Ja Bank – Die unkomplizierte Klasse#

Sim Bank positioniert sich als diese unkomplizierte und moderne Option Ihre Anwendung ist sehr sauber, auf Benutzererfahrung ausgerichtet und verspricht eine super schnelle Genehmigung Sie arbeiten mit Kredit mit Fahrzeuggarantie und bieten auch andere Kreditmodalitäten an.

Das Coole an Sim Bank ist, dass sie das mit dem Digital sein wirklich ernst nehmen Die Fahrzeugbefragung kann 100% online per Videoanruf durchgeführt werden, man braucht keinen Tracker im Auto zu installieren (im Gegensatz zu einigen anderen Optionen), und der ganze Vorgang kann in bis zu 24 Stunden abgeschlossen werden, wenn man schnell mit der Dokumentation ist.

Andere Spieler auf dem Markt, die Aufmerksamkeit verdienen#

Es gibt andere ernsthafte Unternehmen auf dem Markt, wie Meu Tudo (das einen Namen hat, der wie ein soziales Netzwerk aussieht, aber finanziell ist), Bcredi und mehrere andere Fintechs, die jeden Tag entstehen Der Markt ist beheizt, weil die Brasilianer es lieben, die Luft, die atmet, aufzuteilen, sodass Platz für alle ist.

Der goldene Tipp hier ist: nicht den ersten gehen, der erscheint Simulationen in mindestens drei verschiedenen Anwendungen machen, Tarife, Fristen, Konditionen vergleichenEs ist wie in den Supermarkt zu gehen, um den Reispreis zu vergleichen, aber anstatt fünf Dollar zu sparen, kann man mit der Zeit ein paar Tausend sparen.

Vorteile der Verwendung von Apps dafür (zusätzlich zu der Notwendigkeit, keine Kleidung zu wechseln)#

Mal ehrlich: Alles mobil zu machen ist unendlich besser, als das Haus verlassen zu müssen Aber neben der legitimen Faulheit bietet die Nutzung von Kreditanträgen mit Fahrzeuggarantie echte Vorteile.

• Geschwindigkeit: Der Prozess, der Wochen dauerte, kann nun in Tagen oder sogar Stunden abgeschlossen werden. Die Technologie ermöglicht eine automatische Kreditanalyse und viel schnellere Fahrzeugbewertungen.
• Einfacher Vergleich: Sie können fünf verschiedene Apps auf Ihrem Telefon haben und Simultansimulationen ausführen Versuchen Sie dies zu tun, indem Sie persönlich zu fünf verschiedenen Banken gehen, ohne dabei zu altern.
• Transparenz: Die Apps zeigen in der Regel alles übersichtlich an: Zinssatz, MEZ, Ratenwert, Laufzeit Natürlich muss man noch das Kleingedruckte lesen, aber es ist alles da, vorhanden.
• Weniger Bürokratie: Das Versenden von Dokumenten per Foto ist viel einfacher als das Stapeln notariell beglaubigter Papiere.
• Digitaler Dienst: Chats, WhatsApp, Videoanrufe Sie können Ihre Zweifel lösen, ohne sich die schreckliche Musik des Wartens auf das Telefon anhören zu müssen.

️ Achten Sie darauf, nicht schlecht zu werden (weil Sie immer einen haben, aber)#

Jetzt kommt der langweilige, aber notwendige Teil, wie Salat vor dem Dessert essen. Das Verleihen mit Fahrzeuggarantie kann eine hervorragende Lösung sein, aber es kann auch einen Schneeball verwandeln, wenn Sie nicht aufpassen.

Erstens: nur, wenn man wirklich die Fähigkeit hat zu zahlen Ich weiß, es scheint offensichtlich, aber Sie wären überrascht über die Menge an Leuten, die denken “ ah, ich werde einen Weg finden, später zu bezahlen” Spoiler: dann kommt schnell, und wenn Sie nicht zahlen, wird Ihr Auto gehen Und dann werden Sie ohne das Auto sein Und mit dem schmutzigen Namen. Es ist, als würde man im Schach verlieren und immer noch das Brett auf den eigenen Fuß klopfen.

Zweitens: Vertrag lesen Ja ich weiß es ist langweilig Ja ich weiß es hat ca. 47 Seiten aber es geht um dein Auto Achte besonders auf die Klauseln zu Zahlungsverzug, Bußgeld, was passiert bei Zahlungsausfall Einige Unternehmen sind flexibler als andere um Schulden neu zu verhandeln.

Drittens: Vorsicht vor Betrügereien. Es gibt gefälschte Apps da draußen, bereit, Ihre Daten zu stehlen Laden Sie einfach Apps aus den offiziellen Stores (Google Play oder App Store) herunter, prüfen Sie, ob das Unternehmen bei der Zentralbank registriert ist, und seien Sie vorsichtig vor allem, was zu schön erscheint, um wahr zu sein Wenn Ihnen jemand 100% des Wertes des Autos mit einem Zins von 0,5% pro Monat verspricht, ist das ein Betrug, mein Freund.

So wählen Sie die beste App für Ihre Bedürfnisse aus#

Es gibt einige Kriterien, die Sie bei der Auswahl der Anwendung für Ihr Fahrzeugdarlehen berücksichtigen sollten. Ich liste die wichtigsten auf, die Sie im Dunkeln nicht auswählen sollten.

Zinssatz und MEZ#

Offenkundig, oder? aber viele Leute schauen nur auf den Zinssatz und vergessen den MEZ (Total Effective Cost), der alle Gebühren, Pflichtversicherungen und andere Kosten beinhaltet. Der MEZ ist das, worauf es wirklich ankommt, denn es sind die tatsächlichen Kosten Ihres Kredits. Sie können eine App haben, die 1,5% Zinsen pro Monat und eine andere 1,8% bietet, aber wenn Sie sich den MEZ ansehen, kommt die zweite günstiger heraus, weil sie nicht viele versteckte Taxinhas hat.

Maximaler Kreditbetrag#

Jedes Unternehmen hat seine Regeln, wie viel man im Verhältnis zum Wert des Fahrzeugs verleihen kann, in der Regel liegt es zwischen 50% und 80% der Bewertung, wenn man einen größeren Betrag benötigt, kann dies ausschlaggebend für die Wahl sein.

Zahlungsbedingung#

Je länger die Laufzeit, desto kleiner der Anteil, aber desto höher der am Ende gezahlte Gesamtbetrag, es ist Grundrechnen, aber viele vergessen es Manche Apps bieten bis zu 60 Monate an, andere begrenzen ihn auf 36. Sehen Sie, was für Ihre finanzielle Situation am sinnvollsten ist.

Genehmigungsprozess#

Wenn Sie das Geld für gestern benötigen, möchten Sie eine App, die schnell genehmigt. Einige versprechen eine Veröffentlichung in 24 Stunden, andere dauern eine Woche.

Notwendigkeit der Tracker-Installation#

Manche Firmen verlangen von Ihnen im Rahmen des Prozesses den Einbau eines Trackers am Fahrzeug, das kann die Kosten etwas erhöhen (obwohl oft das Unternehmen zahlt) und kann lästig sein, andererseits kann es Ihre Kfz-Versicherungstarife senken, also ist es nicht immer schlecht.

Vergleich mit anderen Kreditmodalitäten#

Nur damit Sie eine Vorstellung davon haben, warum ein Fahrzeug-gesicherter Kredit interessant sein kann, vergleichen wir schnell mit anderen Optionen:

Modalität	Durchschnittliche monatliche Rate	Vorteile	Nachteile
Fahrzeuggarantierter Kredit	1,5% bis 2,5%	Geringer Zins, hohe Werte, halten Sie das Fahrzeug	Gefahr, das Auto zu verlieren
Persönlicher Kredit	3% bis 8%	Keine Garantie benötigen	Sehr hohes Interesse
Spezieller Check	8% bis 15%	Sofort verfügbar	Absurdes Interesse
Revolvierende Kreditkarte	10% bis 17%	Einfacher Zugang	Schwarzes Finanzloch

Haben Sie den Unterschied gesehen? natürlich gibt es größere Risiken bei gesicherten Krediten (wie, Sie können Ihr Auto verlieren), aber wenn Sie Finanzdisziplin und Zahlungsfähigkeit haben, ist es ein Kinderspiel im Vergleich zu den anderen Optionen.

Für wen dieser Modus wirklich Sinn macht#

Nicht jeder sollte fahrzeuggestütztes Guthaben nutzen. Ernsthaft, es gibt bestimmte Profile, für die diese Option wirklich Sinn macht, und es gibt Fälle, in denen man wie der Kreuzteufel davor rennen sollte.

Es ist sinnvoll, wenn Sie einen hohen Wert benötigen, eine nachgewiesene Zahlungsfähigkeit haben und das Geld für etwas verwenden, das Rendite bringt (wie z. B. Investitionen in das Unternehmen, Renovierung des Hauses, um es werthaltig zu machen, Konsolidierung von Schulden mit höheren Zinsen).Es ist auch sinnvoll, wenn Sie ein Auto abbezahlt in der Garage stehen lassen, das “ working” für Sie sein könnte.

Es macht keinen Sinn, wenn man total verzweifelt ist, ohne festes Einkommen, mit dem Geld andere Schulden begleichen will, die man ebenfalls nicht begleichen kann, oder für überflüssige Ausgaben, in diesem Fall verschiebt man das Problem nur und schafft sich in Zukunft eine größere.

Die Zukunft dieses Modus (Verhinderung des Offensichtlichen)#

Der Trend geht dahin, dass dieser Markt noch stärker wachsen und zunehmend digitaler werden wird Es gibt bereits Unternehmen, die die Fahrzeugbewertung mit künstlicher Intelligenz nur anhand von Fotos testen, Verträge mit Gesichtsbiometrie unterzeichnen und Kreditfreigabe in Echtzeit durchführen.

Auch der Wettbewerb zwischen Apps nimmt tendenziell zu, was für uns Verbraucher großartig ist. Mehr Wettbewerb bedeutet niedrigere Zinssätze, schnellere Prozesse und mehr Innovation.

Es werden wahrscheinlich auch weitere Hybridoptionen entstehen, die Fahrzeuggarantie mit anderen Modalitäten, Treueprogrammen, Cashback und anderen Arten von Anleihen mischen, die der Finanzmarkt gerne erfindet.

Letzte Tipps, um Statistiken nicht zu ändern#

Bevor ich zum Schluss komme, möchte ich Ihnen einige praktische Ratschläge geben, von denen Ihr Onkel, wenn er Technologie und Finanzen verstehen würde (und keine Scham damit ausgeben würde, Strom auf WhatsApp zu senden).

Erstens: Finanzplanung machen, bevor man den Kredit beantragt, genau wissen, wohin das Geld fließt und wie man es zurückzahlt Tabelle, Finanzkontrollantrag, Notebook, was auch immer.

Zweitens: immer, IMMER, eine Sicherheitsmarge lassen, wenn man berechnet hat, dass man 500 Reais pro Monat zahlen kann, einen Kredit mit einer Portion von 400 aufnehmen Leben passiert, das Auto geht kaputt, die Katze wird krank, der Kühlschrank beschließt in Rente zu gehen Dieses Fett hilft einem nicht zu verzweifeln.

Drittens, erwägen Sie eine finanzielle Absicherung, wenn die App bietet Sie kostet normalerweise wenig und kann Sie sparen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder krank werden Es ist wie diese Videospielversicherung, die Sie nie nutzen, aber an dem Tag, an dem Sie sie brauchen, danke.

Viertens: halten Sie Ihr Auto während der Leihfrist in gutem Zustand Neben dem gesunden Menschenverstand können einige Unternehmen regelmäßige Inspektionen durchführen, und wenn Ihr Auto in eine alte Dose verwandelt, können Sie Probleme haben Noch wichtiger: Wenn Sie das Auto verkaufen müssen, um den Kredit aus irgendeinem Grund abzubezahlen, desto besser der Staat, desto besser der Wiederverkaufswert.

Und last but not least: schämen Sie sich nicht zu verhandeln, wenn es enger wird Ernsthaft, wenn Sie merken, dass Sie eine Rate hinauszögern, melden Sie sich VOR Ablauf bei der Firma Oft gelingt es ihnen, neu zu verhandeln, Fristen zu verlängern, oder Lösungen zu findenEs ist immer besser, als einfach zu verschwinden und das Schlimmste zu erwarten.

Am Ende sind fahrzeuggarantierte Kredit-Apps mächtige Tools, die den Zugang zu Krediten zu besseren Konditionen demokratisiert haben Technologie hat alles schneller, transparenter und bequemer gemacht Aber wie jedes Tool kann man damit etwas Gutes bauen oder sich schön vermasseln, die Wahl, mein lieber Leser, liegt bei Ihnen, klug einsetzen, Kleingedrucktes lesen, Möglichkeiten vergleichen, und dass Ihr Auto Ihr bester Freund bleibt (und kein Extraproblem in Ihrem Leben).